Ini Syarat Lengkap & Cara Dapat KUR BSI 2025. Cek Sebelum Daftar!

Apa Itu KUR BSI?

Kalau kamu punya usaha kecil atau mikro dan lagi butuh modal tambahan, kemungkinan besar kamu sudah sering dengar soal KUR (Kredit Usaha Rakyat). Nah, KUR BSI adalah versi pembiayaan syariah dari program pemerintah ini, yang disalurkan lewat Bank Syariah Indonesia (BSI).

Tujuan utamanya tetap sama: membantu pelaku UMKM agar bisa mengembangkan bisnis tanpa terbebani bunga tinggi. Bedanya, karena berbasis prinsip syariah, sistemnya bukan bunga—melainkan akad jual beli atau bagi hasil.

KUR BSI hadir dalam beberapa jenis, dari yang mikro hingga kecil, dengan plafon dan ketentuan berbeda. Tapi sebelum kamu mengajukan, penting banget tahu dulu apa saja syarat, aturan, dan mekanisme yang berlaku biar peluang disetujui makin besar.

Jenis-Jenis KUR BSI

BSI menyediakan beberapa jenis KUR yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan bisnismu:

1. KUR Mikro BSI. Cocok buat kamu yang baru mulai atau punya usaha kecil. Plafonnya sampai Rp100 juta per debitur, dengan margin setara bunga 6% per tahun.
   
2. KUR Kecil BSI. Diperuntukkan bagi usaha yang sudah berkembang, dengan plafon dari Rp100 juta sampai Rp500 juta.
   
3. KUR TKI BSI. Khusus untuk calon tenaga kerja Indonesia yang akan berangkat ke luar negeri. Dana ini bisa dipakai buat biaya keberangkatan, pelatihan, dan keperluan administrasi.
   

Semua jenis KUR BSI ini punya tujuan yang sama: bantu kamu dapat modal usaha dengan cara yang halal, ringan, dan produktif.

Syarat Umum Mengajukan KUR BSI

Sebelum kamu datang ke kantor cabang BSI, pastikan kamu memenuhi beberapa syarat utama berikut ini:

1. WNI dan berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
   
2. Memiliki usaha produktif dan layak, baik itu usaha mikro, kecil, atau menengah.
   
3. Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan.
   
4. Belum pernah menerima kredit produktif komersial dari bank lain (kecuali untuk KUR sebelumnya yang masih berjalan dengan baik).
   
5. Punya legalitas usaha seperti surat keterangan usaha dari kelurahan, NIB (Nomor Induk Berusaha), atau dokumen lain yang sah.
   
6. Tidak sedang dalam daftar hitam nasional (BI Checking / SLIK).
   

Selain itu, kamu juga wajib menyiapkan beberapa dokumen pendukung, seperti:

• Fotokopi KTP, KK, dan NPWP
  
• Surat keterangan usaha
  
• Rekening koran tiga bulan terakhir (jika ada)
  
• Dokumen jaminan (jika diperlukan untuk plafon tertentu)
  

Aturan Margin dan Tenor KUR BSI

Salah satu daya tarik KUR BSI adalah margin rendah yang disetarakan dengan bunga konvensional 6% per tahun. Karena berbasis syariah, margin ini ditetapkan sejak awal dan nggak berubah selama masa pembiayaan.

Untuk tenornya, tergantung jenis pembiayaan yang kamu ambil:

• KUR Mikro & Kecil (Modal Kerja): maksimal 3 tahun
  
• KUR Investasi: maksimal 5 tahun
  
• KUR TKI: mengikuti masa kontrak kerja di luar negeri
  

Dengan skema ini, kamu bisa mencicil lebih ringan tanpa khawatir ada tambahan biaya tersembunyi. Transparan dan sesuai prinsip syariah.

Cara Mengajukan KUR BSI

Langkah-langkahnya sebenarnya cukup sederhana. Kamu bisa ajukan langsung lewat kantor cabang BSI terdekat, atau melalui platform digital BSI.

Berikut panduannya:

1. Datang ke kantor BSI terdekat. Siapkan semua dokumen yang dibutuhkan dan jelaskan rencana penggunaan dana. Petugas akan membantu mengisi formulir aplikasi.
   
2. Verifikasi dan survei lapangan. Pihak bank akan melakukan analisis kelayakan usaha dan survei lokasi untuk memastikan bisnismu berjalan.
   
3. Persetujuan pembiayaan. Jika lolos verifikasi, kamu akan menerima surat persetujuan pembiayaan.
   
4. Penandatanganan akad. Di tahap ini, kamu akan menandatangani akad syariah (misalnya murabahah, ijarah, atau mudharabah) sesuai jenis pembiayaan.
   
5. Pencairan dana. Setelah semua proses selesai, dana akan cair ke rekening BSI kamu, siap dipakai buat keperluan usaha.
   

Tips Agar Pengajuan KUR BSI Disetujui

Banyak orang gagal dapat KUR bukan karena nggak layak, tapi karena kurang persiapan administrasi. Nah, biar kamu nggak mengulang kesalahan itu, berikut beberapa tips penting:

1. Pastikan usaha kamu aktif dan nyata. Jangan cuma di atas kertas. Petugas bank biasanya akan datang langsung untuk verifikasi.
   
2. Rapikan pencatatan keuangan usaha. Meski kecil, punya catatan pemasukan dan pengeluaran bisa jadi nilai plus besar.
   
3. Lengkapi semua dokumen. Satu dokumen yang kurang bisa memperlambat proses persetujuan.
   
4. Gunakan dana sesuai tujuan. Bank akan menilai kelayakan berdasarkan rencana penggunaan dana. Pastikan proposal kamu realistis dan produktif.
   
5. Jaga reputasi kredit. Jangan sampai ada tunggakan di pinjaman sebelumnya karena ini langsung terlihat di SLIK (BI Checking).
   

Keuntungan Mengambil KUR BSI

Kenapa banyak pelaku UMKM memilih KUR BSI? Alasannya cukup jelas:

• Suku margin setara bunga rendah (6% per tahun)
  
• Tanpa agunan tambahan untuk plafon di bawah Rp100 juta
  
• Sesuai prinsip syariah, bebas riba
  
• Dukungan pemerintah, dijamin subsidi margin oleh negara
  
• Proses transparan dan cepat
  
• Tenor fleksibel hingga 5 tahun
  

Dengan fasilitas ini, pelaku UMKM bisa punya modal kerja yang aman, halal, dan legal.

Tantangan dan Catatan Penting

Meski terlihat mudah, pengajuan KUR BSI tetap punya tantangan tersendiri. Salah satunya adalah kuota terbatas. Biasanya, penyaluran KUR mengikuti pagu tahunan dari pemerintah. Jadi, kalau kamu ingin mengajukan, segera lakukan di awal tahun agar kesempatan lebih besar.

Selain itu, perlu diingat bahwa KUR hanya untuk usaha produktif, bukan untuk konsumsi pribadi. Dana yang dipakai tidak boleh digunakan untuk hal di luar kebutuhan bisnis, seperti membeli gadget atau liburan.

Apakah KUR BSI Cocok untuk Semua Orang?

Jawabannya: belum tentu. Kalau kamu memang butuh tambahan modal untuk mengembangkan usaha dan bisa menjaga arus kas dengan baik, maka KUR BSI bisa jadi pilihan ideal.

Tapi kalau kamu masih ragu atau usahanya baru mau dimulai, mungkin kamu bisa mulai dulu dengan menabung dan mengelola dana pribadi secara optimal.

Alternatif Aman: FINETIKS VIP Save

Kalau kamu belum siap ambil KUR tapi tetap ingin mengembangkan uang dengan aman dan menguntungkan, kamu bisa coba FINETIKS VIP Save, tabungan hasil kerja sama dengan Bank Victoria.

Berbeda dari tabungan biasa, VIP Save kasih kamu imbal hasil hingga 6,25% per tahun, lebih tinggi dari rata-rata bunga tabungan konvensional.

Selain itu, kamu juga dapat:

• Gratis biaya admin bulanan
  
• Gratis transfer 20 kali per bulan
  
• Dana bebas ditarik kapan saja (nggak dikunci)
  
• Bonus asuransi jiwa hingga Rp5 miliar
  

Tabungan ini resmi diawasi OJK dan Bank Indonesia, jadi kamu nggak perlu khawatir soal keamanan.

Buat kamu yang pengin mulai ngatur keuangan dengan lebih cerdas sebelum atau sambil mengembangkan bisnis, VIP Save bisa jadi langkah awal yang tepat.

Langsung aja download aplikasi FINETIKS di smartphone kamu dan rasakan sendiri kemudahannya. Karena di FINETIKS, uang kamu nggak tidur, tapi kerja lembur buat kamu!

KUR BSI hadir sebagai solusi pembiayaan halal yang membantu pelaku usaha berkembang tanpa beban bunga tinggi. Dengan syarat mudah, margin ringan, dan dukungan pemerintah, program ini layak kamu pertimbangkan kalau ingin ekspansi usaha.

Namun, kalau kamu masih ingin memperkuat keuangan pribadi dulu, FINETIKS VIP Save bisa jadi alternatif cerdas untuk menumbuhkan dana dengan aman dan produktif.

Keduanya sama-sama bisa bantu kamu mencapai satu tujuan: keuangan yang stabil, sehat, dan berkembang.